封面报道之一｜2万亿联合贷款挑战

　　文｜财新周刊 吴红毓然 胡越

　　“金融服务无处不在，就是不在银行的网点。”在金融科技信仰者眼里，这样的时代已经到来。

　　越来越多的人不去网点，银行如何获客？部分银行曾经试图自建场景，各类“银行系”电商一时火热，但又纷纷沉寂；现在，银行转向拥有各类场景的互联网平台公司。互联网平台拥有流量，即海量的个人客户，但缺乏放贷的资格或资金；而在经济下行压力、利率市场化、金融脱媒等大背景下，银行的资产配置逐渐向零售端倾斜，寻找具有海量用户的场景；两者一拍即合，助贷及联合贷款兴起。