大数据做征信

　　文｜财新周刊 李小晓

　　作为“70后”，ZestFinance的CEO 道格拉斯·梅里尔（Douglas Merill）在硅谷已是“元老”级人物。他曾是Google公司的首席信息官，还曾在百代唱片集团任数字部总裁。2010年，他和来自金融圈的肖恩·布德（Shawn Budde）联合创立了ZestFinance（相关报道见本刊2014年第34期“传统信用评分挑战者”）。

　　欧美传统银行通常采用对所有人都适用的线性回归模型，其中包含性别、出生地等20个左右变量，对每个人都简单化处理，以打分卡的形式评分。ZestFinance采用的变量则多达70000个，采用的算法也不是线性回归模型，而是来自Google的大数据模型。