[市场企划]
2023年10月底举行的中央金融工作会议，首次提出了建设金融强国的目标，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，其中科技金融居于五篇大文章首位。特别是在今年政府工作报告提出加快发展新质生产力的背景下，如何进一步优化科技金融供给，将更多金融资源投向以科创企业为代表的科技创新主导领域，将成为金融机构的重要工作内容。
新质生产力带来的是发展命题，也是改革命题，关键是要建构出与新质生产力相适应的新型生产关系，不断完善适应新质生产力发展的财税体系、金融体系、科技体系和监管体系，促进关键生产要素顺畅流动和高效配置，激发新质生产力成为推动现代化产业体系建立的强大动能。面对新技术、新业态、新需求，商业银行必须充分认识科创金融的差异性和创新性，改变传统金融服务路径，提升产品服务的适配性，撬动更多生态圈资源，持续关注并高效投向科创企业。
科技金融新动向
科创企业作为科技企业更具创新能力的群体，其需求的满足度，更关乎金融对新质生产力发展的助推作用。在我国以银行间接融资为主的金融体系结构下，商业银行的角色举足轻重。但银行支持科创，绝不是简单“给钱”，必须通过创新和转型，消弭短板，排除堵点，解决难点，贯通科创企业服务的全链条和所有环节，形成金融服务的需求牵引供给，供给创造新需求的高水平的动态平衡。
一方面，这是科创企业自身特质的要求。科创企业普遍具有高技术、高成长、高风险、高收益、轻资产“四高一轻”的特点，现有的金融业务模式仍在不同程度上与其金融需求不匹配，包括科技创新的风险回报方式无法满足银行信贷评价要求，技术知识壁垒造成的信息不对称，单一金融供给无法适应处在不同周期的科技创新需求等。
另一方面，这也是商业银行“价值导向”转型的需要。面对经济下行、息差收窄等外部变化，银行业普遍从追求“规模增长”转向“价值创造发展”——商业银行探求以伙伴身份追踪、响应企业真实的需求和痛点，并提供个性化、全链条、全周期、全方位的金融服务。这一“转变”，也可让银行从同质化经营中摆脱出来，展示出差异化的特色。
据介绍，华润银行坚持以“助力实业、融惠民生”为己任，秉持“特色数字化产业银行”的战略定位，在经营发展指标体系下独立设计科创金融服务体系，致力于服务国家高新技术产业、科技型中小企业、专精特新等重点科技企业群体，并于近日发布科创金融品牌“润创港湾”，展示了一家根植粤港澳大湾区的商业银行探索差异化服务科创企业的努力。
“润创港湾”品牌以科创企业不同发展阶段的融资、销售、经营管理以及数字办公四大类需求为原点，为科创企业提供了四大类产品，分别是“润融通”（解决企业的融资需求）、“润商通”（解决企业促进销售的需求）、“润智慧”（解决企业创新及管理的需求）、“润e办”（解决企业的数字化转型需求）。
支撑“润创港湾”品牌正是其针对科创企业的“1+10+1”科创金融综合服务体系：
1：成立科技金融领导小组。集全行之力，为科创企业构建全方位服务体系。
10：构建十个专项服务能力。具体包括：专门的产品、专门的营销队伍、专门的营销管理，专门的资金资源、专门的考核激励、专门的尽职免责规则、专门的核销规则、专门的不良容忍度、专项的审批管理、专门的贷后管理，为科创企业提供专属、专业的金融服务。
1：搭建一个2.0版信贷工厂。搭建以业务中台、数据中台、技术中台为支撑的线上化、数字化、智能化为主要特征的2.0版数字化信贷工厂，为科创企业提供简明、便捷、高效的金融服务。
结合不同区域、不同细分领域、不同生命周期的科创企业，银行的科技金融如何做好针对性？
大湾区是新一代信息技术，高端装备制造，生物技术、新材料，新能源等领域的全球科技竞争前沿，但金融支持科创企业创新发展还有进一步挖掘的潜力。其突出体现在商业银行在“融资”“融智”“融商”以及“融（科）技”上的一站式、全链条、全周期、全方位综合服务。
先看融资。科创企业融资难，一直存在着风险识别难、风险定价难、风险配置难的问题。市场普遍的痛点反而可能是机遇点。对于如何重构客户价值的评估方法，华润银行推出的“科创力”评价体系，通过研发团队、创新能力、专利成果、科技运用、技术合作等5个维度12项一级标准对企业科创能力进行量化评价，并将其作为授信审批核心参考依据，撬动了更多资源向创新企业聚集。通过整合资源，致力于在“十四五”期间，华润银行服务科技型企业超过2000家，提供超过500亿的信贷支持。
不止于信贷等间接融资，华润银行科创金融“润创港湾”品牌旗下子产品“润融通”，在为科创企业提供银行信贷产品的同时，还联动国内头部证券公司、投资机构提供股权融资和股权激励服务，打造特色的一站式“金融+”服务。特别是其特色的股东结构（华润集团、南方电网、中国电子），可拥有股东方面的产业投资机构的股权融资资源及生态合作伙伴的财务投资机构的股权融资资源，可定制打造“财务投资+产业投资”组合，共同投资被投企业，在为被投企业提供股权融资服务的同时，还能为被投企业提供业务落地场景资源、销售渠道资源的赋能，并可给财务投资机构提供退出通道，实现对被投企业及财务投资机构等生态合作伙伴的“业（务）投（资）退（出）”一体化服务。
其次看融智。科创企业对金融服务的诉求已经不止于融资，近年来，越来越多的商业银行着力突破传统授信的窠臼，既提供“融资”服务，也通过系统的“融智”服务开拓和经营客户。
“融智”过程中，不同类型的商业银行立足于自身禀赋和优势，提供科创企业全生命周期多元化的非金融服务。例如华润银行科创金融“润创港湾”品牌旗下子产品——“润智慧”基于华润、南方电网、中国电子三大股东及200多家核心企业的产业实践，以及众多生态合作伙伴智慧，为科创企业提供：信息咨询、行业研究、财税、法律、人才等专业管理及创新服务，并通过对产业、对客户的深入洞察，可为科创企业提供6S战略管理、5C财务专业管理，以及TOP人力管理等专业化管理方法、工具，帮助科创企业解决全生命周期的非金融难题。
第三是融商。科创企业的一大特质是其高速的成长性，其要求企业能将科创成果转化落地，其中商业银行为代表的金融机构仍然大有可为。比如“润创港湾”品牌旗下融商模块产品“润商通”就能有效链接其背后的华润集团、南方电网、中国电子等股东方商业资源，可为科创企业提供业务落地场景、商业合作、销售渠道等服务，提供覆盖产业全链条的一体化金融及非金融服务，从而助力科创企业进一步拓展客户，增加市场占有率，让企业赢得先机。
最后是融（科）技。快速成长中的科创企业往往还有一类“甜蜜的烦恼”，即企业快速发展壮大的过程，如何通过管理和工具有效实现“管人”“管钱”“管事”，包括与此相关的企业数字化转型和管理。“十四五”以来，华润银行大力推动金融基础设施信创平台为主线的智能化平台建设，从“知客户、建平台、通数据、联生态、强组织”五大方向齐抓并进，对外构建数字金融服务能力，对内打造数字化办公及经营决策能力，强化科技赋能，打造特色化服务生态圈。以“润创港湾”品牌下“润e办”为代表，通过挖掘人事、数字财资、商旅费控等企业服务场景，可为科创企业提供云端薪税代扣代发、人事服务、团体福利、资金管理、费用管控、协同办公等数字化办公服务，助力降本增效的同时，实现可持续发展。
结语
展望大湾区乃至整个经济未来，我国将致力于发展新质生产力，实现可持续的高质量发展，这无疑是商业银行巨大的发展机遇。下一步，面对湾区科创企业发展的新需求和新方向，以“润创港湾”科创金融品牌发布为标志，华润银行将致力于以科技创新企业为原点，主动向科技创新生态链的前端延伸，逐步打造一个能跨市场、全周期、多层次服务科技企业的生态圈，成为科技金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期的服务者，为大湾区乃至整个经济社会高质量发展注入“金融动能”。■
*本文刊发在财新市场企划版块，不代表《财新周刊》编辑部观点
