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农业银行:ESG视角下的大行可持续发展之路

来源于 《财新周刊》 2020年第43期 出版日期 2020年11月09日

  [市场企划]

  新冠疫情造成前所未有的全球经济动荡,也使得公众更加关注健康、安全和社会福祉。当投资者努力甄别最能抵抗此次风暴的企业时,企业的环境、社会及治理策略以及其对“黑天鹅”事件的准备充足性受到了前所未有的关注。

  在此背景下,近年来一种风靡全球以可持续发展为核心的ESG(环境、社会与公司治理)理念显得尤为突出。ESG强调经济与环境、社会、治理之间平衡发展,它提供了一种可操作的可持续发展评估工具和决策机制助力商业银行等机构的价值转型。

  作为以深耕“三农”广袤热土为立行之本的中国农业银行,其服务三农、做强县域的战略定位与ESG理念高度契合。在可持续发展战略驱动下,农业银行将ESG的核心理念和工作全面融入企业管理中,结合服务三农、普惠金融、消费者权益、绿色金融、产品安全、数据安全等重要议题和实际业务实践,构建起科学、专业、有操作性的ESG理念和管理体系。

特色治理的践行

  完善公司治理(Governance)是金融企业深化改革、实现高质量发展的关键保障。农业银行作为国内机构网点多、在岗员工多、经营覆盖城乡的国有控股大型商业银行,健全的公司治理更是行稳致远的关键。

  近年来,农业银行持续推动党的领导和公司治理有机融合,加快建设现代金融企业制度,不断探索中国特色银行业公司治理机制在农行的生动实践,彰显了中国特色银行业公司治理的制度优势。

  聚焦到ESG在农业银行的顶层设计,农业银行董事会高度重视ESG理念和管理体系建设,率先确立可持续发展治理理念,正着力完善ESG治理架构,设立董事会可持续发展委员会、将可持续发展纳入公司章程的议案已经高级管理层审议通过,从组织、制度、业务流程、企业文化等方面,系统推进全行ESG管理体系建设。

  做好信息披露是ESG的重要基础。农业银行在这方面起步较早,自2007年以来,每年发布社会责任报告,配合年报等报告持续强化ESG信息披露,不断提高信息披露透明度以及与市场利益相关方的沟通质效。

更干净的绿色

  9月22日,中国在第75届联合国大会一般性辩论上强调,中国将提高国家自主贡献力度,采取更加有力的政策和措施,二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值,努力争取2060年前实现碳中和。中国气候承诺彰显了大国担当,可以确信:在以应对气候变化和推动绿色发展转型的大环境下,中国ESG的发展将面临新的机遇,尤其是关于环境责任(Environmental)。

  无论是中国,还是全球责任投资者对ESG重视程度与日剧增,催生了绿色金融市场的迅速扩容,包括农业银行在内的商业银行、社保基金、养老金等机构的绿色投资和信贷等产品已经走向常规化。

  在环境责任领域,农业银行始终坚持绿色发展理念,制订并实施《农业银行绿色金融发展规划(2017-2020)》,聚焦生态保护修复、污染治理、新能源等重点领域,引导更多金融资源投向绿色生态环保产业。截至2019年年底,农业银行的绿色信贷业务贷款余额达1.19万亿元,发行绿色债券7期,募集资金达390亿元。同时,农业银行下属全资理财子公司农银理财已发行ESG主题产品共8期,存续规模达68亿元。

企划-1
农银理财发布ESG主题系列产品

  值得一提的是,为了将“绿色、可持续发展的理念”从体制和机制上落实到每一个具体的项目和客户中去,农业银行将环境与社会风险管理要求贯穿于客户评级、分类、尽职调查、审查、审批、用信管理、贷后管理等信贷业务各个环节,对存在环境和社会风险的客户不予准入,存量客户压退用信。

  同时,农业银行还持续推动绿色信贷业务与行业信贷政策深度融合,在同业中创新推出“绿企贷”、“绿色项目提速贷”等系列绿色金融信贷产品——企业工厂的绿色星级每提升一档,企业能享受不同程度政策优惠,达到五星级,还能进入国家工信部认证名单——有力地促进了先进制造业的“扶优、提质、增绿”以及乡村振兴,助力绿色经济高质量发展。

“头雁”的担当

  ESG的风起云涌还体现出社会对于企业承担社会责任(Social)的认同和关注。服务三农、普惠金融、消费者权益、绿色金融、数据安全等领域成为农业银行ESG管理体系中的重要议题,并深度融入全行上下的业务流程、风险治理和管理激励中。

  以立于全球银行业优秀践行的普惠金融业务为例。农业银行拥有特色的“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系,建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构,支行和网点共设立了1900家普惠金融专营机构,打造了100家“小微企业金融服务示范支行”,在全国近2万个经营机构培养专人或团队负责小微金融业务,有贷客户数高达150.34万户。截至2020年9月末,普惠型小微企业贷款余额9542亿元,比年初增长61%,新增小微有贷户48万户,贷款增速、客户增量均居同业前列。

  在2020年这个特殊的年份,中国经济面临周期性经济下行与新冠肺炎疫情的叠加,出口下降和城市封锁等产生连锁反应,生产性企业、尤其是小微企业受到了较大打击,威胁着数百万人的工作和生计。在此背景下,农业银行紧紧围绕党中央、国务院关于金融服务“六稳”“六保”,切实解决小微企业融资难题,加大贷款投放力度,减费让利,助力脱贫攻坚战,肩负起国有大行的“头雁”责任。

  截至2020年9月末,作为国务院扶贫开发领导小组成员单位中的商业银行,农业银行服务“三农”力度进一步加大,涉农贷款余额达4.3万亿元,比年初增长14.5;在832个国家扶贫工作重点县、深度贫困县以及精准扶贫贷款三项扶贫贷款增量均明显高于去年同期,增速均明显高于全行平均水平。同时,稳产保供、粮食安全等重点领域贷款快速增长,生猪行业贷款比年初增长一倍多;抓住复工复产提速机遇,加快重大项目贷款投放,累计投放5098亿元,同比多投468亿元。

  ESG中的社会责任不只是“看到的”总结性数据,还有“看不到”的数据安全和客户信息数据。农业银行一直高度重视数据安全和客户信息保护,将消费者权益保护融入公司治理各环节,成为企业发展战略和企业文化的重要部分。2020年5月,在MSCI将农业银行ESG评级调升至BBB级的评语中特别强调了农业银行加强隐私保护及数据安全的披露,“隐私保护及数据安全”评分大幅提升。

  久久为功,善作善成。顺应全球可持续发展潮流,中国银行机构正逐渐参与到ESG相关建设中。可以看到,以农业银行为代表的一批现代金融企业正在将ESG理念和管理体系纳入企业DNA,逐步形成体系化、标准化、专业化的管理流程和操作规范,贯穿于银行经营管理方方面面。风靡全球的ESG理念结合农业银行的中国特色实践,将大有作为。

  *本文刊发在财新市场企划版块,不代表《财新周刊》编辑部观点

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