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金融机构的座上宾

来源于 《财新周刊》 2016年第42期 出版日期 2016年10月31日
通过人工智能加强大数据技术的应用,也是传统金融机构创造客户价值和股东价值的重要手段
文 | 毛军华

蚂蚁金服总裁助理

金融机构的座上宾

  通过人工智能加强大数据技术的应用,也是传统金融机构创造客户价值和股东价值的重要手段

  提供个性化的金融服务从而提高客户满意度是金融机构追求的目标之一。在传统的投资顾问、保险代理人服务模式下,个性化解决方案的服务成本相对较高,往往只能提供给高端客户。对于中小客户,金融机构则希望通过客户细分的方式,在服务成本和客户满意度之间寻求微妙平衡。伴随着人工智能的发展,金融服务的个性化程度将显著上升,让普通人享受贵宾级的服务成为可能,金融服务上的不平等鸿沟将被技术逐渐填平。

  如果说移动互联网和云计算降低了触达客户的成本,那么人工智能降低的则是个性化服务客户的成本。基于客户行为的大数据,人工智能可以帮助金融机构更好地理解客户的需求和风险偏好,也能提供对应的解决方案,一个智能金融的时代正在走来。

  过去高净值人士才能享受个性化的财富管理服务,如今通过人工智能算法在对客户的投资目的、风险承受能力进行了解后,可在云端低成本、快速、批量化地进行各种数据运算,为每位客户提供量身定制的解决方案,特别是在大类资产配置层面。Wealthfront和Betterment是目前在此领域名字最响亮的两家金融科技公司,而Charles Schwab、Morgan Stanley等传统金融机构也在推出智能投顾产品,全球最大的基金公司Blackrock也以2亿美元的估值收购了Future Advisor这家专注于养老金管理的智能投顾公司。智能投顾实现了投资决策过程的智能化,提供服务的成本大幅降低,将面对极少数客户的精英化服务扩展到面对长尾客户的普惠式服务,满足了普通客户对投顾服务的需求。

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