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谁来监管“信用付”?|特稿精选

来源于 《财新周刊》 2020年第35期 出版日期 2020年09月07日
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京东白条、蚂蚁花呗等信用付业务的实质是,以第三方支付账户为入口,通过互联网小贷公司开展的类信用卡消费分期,但基本未纳入监管
随着互联网平台经济崛起,通过“支付+互联网小贷”牌照的“信用付”模式,渗透到越来越多的生活场景,但这类虚拟信用卡业务如何纳入监管,值得关注。
《财新周刊》 文|财新记者 张宇哲
 

  蚂蚁花呗京东白条微信分付美团月付滴滴信用付……随着互联网平台经济崛起,通过“支付+互联网小贷”牌照开展的“先消费、后还款”的“信用付”模式,渗透到越来越多的生活场景。

  无论顶着怎样的名号,这类业务的实质是:互联网平台以第三方支付账户为入口,通过互联网小贷公司开展的类信用卡消费分期业务,且这类业务主要为助贷或联合贷款;背后提供大量资金的是银行,但银行并不掌握账户入口,亦很难落实风控。

  与开展信用卡业务的银行相比,无论是支付还是小贷牌照,互联网平台面临的监管更为宽松,因此随着线上线下二维码支付的普及,通过嵌套性或交叉性金融产品、补贴式拓客,信用付业务快速增长,替代了部分银行信用卡业务。

  参考重要经济数据,推荐查阅财新数据通【CEIC库】

版面编辑:杨胜忠
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