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金融向善:社会担当进入浙商银行核心议题

来源于 《财新周刊》 2022年第17期 出版日期 2022年05月02日

  [市场企划]

  民生无小事,枝叶总关情。日前,银保监会全国保障物流畅通促进产业链供应链稳定会议在北京召开。银行业积极响应,扛起使命与担当。这些践行社会责任的举措一头连着百姓生活,一头连着企业生产,彰显了银行业等市场主体在经济发展和社会民生中的价值。作为股份行代表,浙商银行深耕长三角区域,以抗击疫情为契机,结合自身禀赋探索出一条特色的责任金融之路,努力实现“民生托底、货运畅通、产业循环”。

责任金融的浙商银行思考

  “新冠疫情会成为一个催化剂,让我们意识到个体及世界的脆弱,因而需要合作,还是会成为我们人类弱点的回声廊?”诺贝尔经济学奖得主梯若尔如此设问,“我们需要更多地思考‍‍,如何利用经济学和其他社会科学推动共同利益。”在2021年第12届财新峰会上,梯若尔指出:在契约、市场失灵之外,关注越来越重要的(企业)社会责任的思潮,成为趋势。

  在以抗疫行动为代表的大事件社会责任担当上,银行业是重要参与者,近年来其突出表现为一股“责任金融”的风行。何为责任金融?简单来说,是要求金融机构在经营中要考虑到财务指标之外的社会责任。

  相比传统金融,责任金融更强调用“金融+社会”的双重视野去审视所有的业务、流程、产品和服务,依托金融机构自身的能力禀赋,逐步打造企业与用户、员工、产业生态圈以及社会的责任共同体,实现各方良性互动和可持续发展。

  近期,浙商银行发布的《2021年社会责任报告》集中体现了这一点。报告显示,在过去的一年,浙商银行积极履行企业社会责任,在支持浙江共同富裕示范区建设、绿色金融、小微普惠金融、数字化改革、精准抗疫、员工关怀、公益慈善等多方面均取得了良好的责任绩效,在高质量可持续发展道路上迈出扎实步伐。对此,国际指数编制公司明晟(MSCI)给予浙商银行ESG评级BBB,显示出第三方评级机构对该行在相关领域表现的认可。

  复盘报告可见,浙商银行的社会责任担当,不止于考虑经营和资本回报,不停留于传统“捐与帮”模式的公益慈善,而是统筹考虑到经营利润之外的社会责任,并将其内化到经营的战略和体制机制中去。

  具体来说,包括三步走:第一步,带着公益初心,以对偏远地区的教育扶助为起点,十数年如一日坚持助学扶困,开启责任之路,第二步,将责任融入商业经营,践行普惠金融,帮扶小微企业和弱势群体,让责任之旅走得更长更远,第三步,将责任内化为战略和动力,用体系化的力量支持责任金融涵盖人群、领域的扩展,推进全社会共同富裕目标的实现。

带着初心上路,浙商银行的“一行一校”公益传承

  浙商银行的责任金融之路在其立行之初就已经孕育。

  2004年成立时,浙商银行就以资助“雏鹰起飞——浙商银行千名贫困学子助学计划”替代开业仪式,捐赠金额达528万元,并形成了节约分支行开业款项用于资助希望小学、贫困学生、敬老院等公益事业的优良传统。带着责任的初心,浙商银行把公益慈善的范围延伸到绝大多数分行。其中,典型体现在“一行一校”助学行动上。

  浙商银行坚信教育是阻断返贫致贫的根本途径,是功在当代、利在千秋的大事。从开业之初的捐赠,到汶川地震后持续十数年帮扶接官亭镇小学,再到2019年在全国推行“一行一校”结对帮扶,浙商银行的公益行动一直没有止步。具体来说,“一行一校”项目坚持扶智扶志相结合,从加大基础设施投入、改善教学条件到提升教育质量,从补助困境学生、改善学生生活条件到改变学生精神面貌分阶段、递进式有序推进教育帮扶,让乡村孩子享受公平、优质的教育条件,并通过自身的努力成为对社会有用的人才。

  截至2021年末,浙商银行“一行一校”项目已结对21所乡村学校,投入资金约1700万元,受助学生6834人,先后开展了护眼行动、安全教育培训等系列活动,为山区学校捐赠防疫物资、推行营养餐计划、修缮校舍和操场等,逐步建立的教育帮扶长效机制得到了学校师生和社会各界的好评。

锻造能力支撑初心,浙商银行的普惠金融实践

  立足新发展阶段,打造“一流的商业银行”,全面开启高质量发展的新征程,是浙商银行的愿景。“一流”的商业银行在经营上必然是稳健可持续的,而这种能力一旦支撑起责任的初心,也让浙商银行的责任金融之路延伸到更广大的小微普惠金融领域。

八一希望小学的绿茵操场替代了原来的“土”操场

  在传统金融的逻辑下,金融服务的对象往往是“不缺钱的”,而很多时候真正亟需资金的小微企业和弱势群体,因为风险信用等限制,其金融获得感和可及性远远不足。作为自负盈亏的商业机构,如何锻造能力支撑起责任的初心,既实现自己的商业经营和风险可控,又能满足更多小微普惠金融的需求,成为考验商业银行高质量可持续发展能力的炼金石。

  据此,作为一家深耕浙江——这一市场经济发达、企业主体丰富省份的股份制银行,浙商银行一直在打造自身服务小微的专业能力,特别是近年来依托金融科技的赋能、以及五大板块的协同发展,在十二字经营方针的指引下,其小微普惠金融越发成为新动能。

  实际上,浙商银行自成立之初就确定了坚持服务小微企业的经营思路,自觉将小微金融业务定位为全行战略业务板块,以切实解决小微企业融资难题为己任,十余年来已累计投放贷款超10000亿元,服务小微企业超46万户,培育了一批小微企业成长为大中型企业。据公开信息显示,截至2021年末,该行普惠型小微企业贷款余额2365.53亿元,余额占比居全国性银行首位,较年初增幅17.06%,且不良率为0.92%,处于同业较优水平,实现了经济效益和社会效益双赢。

内化责任动力,浙商银行助力共同富裕

  如果说前两步的积累可以让金融机构达成对社会上局部领域、部分人群的担当,下一步如何拓展责任金融的外延覆盖到更广泛的领域和人群。这需要来自顶层的设计、战略的布局以及体系化的支撑。浙商银行迈出去的一大步体现在其助力共同富裕的行动上。

  共同富裕已经成为中国银行业的一道必答题。不同银行结合自身的优势从不同路径助力这一战略的落实。浙江作为先行探索高质量发展建设共同富裕示范区;浙商银行作为浙江唯一一家全国性股份制法人银行,相同的使命在此得以汇合。

  在金融支持共同富裕上,浙商银行迈出了其责任金融更坚实的一步:将助力共同富裕内化为银行自身的担当和使命,通过体系化产品、服务、体制、机制建设,确保目标的完成。继去年发布《支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区实施方案(2021-2025年)》后,今年4月,浙商银行又出台30条支持共同富裕示范区建设的工作举措,全方位推动共同富裕。比如,浙商银行围绕“创新小微金融服务模式,助力缩小收入差距”,推出“共同富裕贷”等共富系列普惠产品,与山区26县在乡村传统产业升级中的融合,助推共富区产业“造血”升级,从而创造更多就业机会,成为浙商银行支持共同富裕的一大亮点。

  以该行在“千企结千村”专项行动帮扶夏金村为例,该行联合子公司浙银租赁,通过融资租赁模式提供1200万元资金支持当地发展粮油加工产业,直接帮助村集体经营性收入翻三倍多,由结对前的几万元提高至如今的三十余万元,且该村60岁以上留守老人全部被吸纳至粮油生产企业就业,解决留守老人的生活难题的同时,项目还直接增加粮田3000多亩,为保障我国粮食安全贡献力量,走出一条“共建共享共富”路。

  实现高质量可持续发展是我国经济社会持久而深刻的变革,也构成了商业银行未来发展和责任担当的大背景。在新发展阶段中,需要企业用核心能力去解决社会问题,进而实现商业、社会、环境以及个体之间的可持续发展。浙商银行在践行金融责任的三步走,视为其中一个先行者,也将给业内带来更多启示。

  *本文刊发在财新市场企划版块,不代表《财新周刊》编辑部观点

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