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互联网金融的本质与门槛

来源于 《财新周刊》 2016年第4期 出版日期 2016年01月25日
在创新转型热潮下,互联网金融不是简单地把金融搬到网上,需要满足成本、风控和技术门槛,需要保持服务实体创造价值的初心,还要遵循分享开放的互联网精神
文|彭蕾

蚂蚁金服集团首席执行官

  互联网金融绝不仅仅是简单地将金融搬到网上。合格的互联网金融至少要符合三个特质:一是满足成本、风控和技术门槛——有能力通过技术和创新降低服务成本,高效触达资金供需两端,并利用数据能力构建风险甄别系统和风险控制流程。二是服务实体、创造价值的初心——从实体经济中来,服务于实体经济,为用户创造价值,本着初心去设计服务广大“小白”用户的产品,充分披露信息。三是互联网精神——具备分享、开放、平等、协作的产品和商业模式。

  余额宝诞生后,互联网金融逐步成为公众关注的热点。围绕着互联网金融创新和转型的声浪日高,许多互联网金融平台雨后春笋般涌现出来,至今热度不减。热潮涌动的同时,参与者水平参差不齐,泥沙俱下,促使我们冷静思考,什么才是合格的互联网金融?

门槛限制

  一是要具备低成本触达资金两端的能力。网络支付是互联网金融的起点,其核心能力是打破传统支付模式,实现海量小额交易的支付结算,降低支付成本,提高支付效率。比如,支付宝采用云计算技术,把单笔支付成本降至2分钱,在保持对非营利性机构免费和对民生服务优惠费率的基础上,将大多小微商户收单手续费降至0.6%,比传统支付方式低了一个数量级。网络借贷通过搭建非物理网点的交易平台、缩短资金融通链条、减少人工服务等方式,降低信贷成本;在信息透明的基础上,将原本线下发生在亲友间的借贷拓展到陌生人群中,把被传统金融体系排除在外的资金需求者纳入到服务中,拓展了金融交易可能性边界。

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