健康险会消失吗

　　 文丨毛军华
　　 蚂蚁金服总裁助理

　　不确定性是商业保险赖以生存的基础，但科技的进步正在将很多不确定性变成确定性。目前最典型的就是基因测序技术的发展。

　　虽然基因检测的技术逐渐成熟，成本不断下降，老百姓的接受程度也越来越高。但是，这会有一天带来健康险领域翻天覆地的变化吗？

　　重大疾病保险目前是健康险市场上最主流的产品，但是，当投保人在进行基因检测的之后再进行投保，将会带来严重的逆向选择问题。

　　试想一下，当安吉丽娜•朱莉在得知自己BRCA1基因缺陷后，如果投保乳腺癌和卵巢癌的重疾险，这意味着保险公司承保风险会显著上升。当高风险者以低保费来买到超过他们实际风险水平的保险时，最终结果是整体赔付水平的提高，从而影响这一险种的商业可持续性。